Core dinamički model financijskog ponašanja mladih (NAUKO)

U sklopu projekta NAUKO – Neuroekonomska analiza financijskog ponašanja mladih, razvijen je core dinamički model financijskog ponašanja pojedinaca, izrađen u okviru metodologije system dynamics.

Model predstavlja strukturnu i funkcionalnu osnovu za integraciju eksperimentalnih podataka prikupljenih u okviru projekta te služi kao analitički alat za simulaciju dugoročnih posljedica financijskih odluka.

Svrha core modela

Cilj core modela je formalizirati osnovne mehanizme financijskog ponašanja kroz vrijeme, uključujući:

• akumulaciju štednje,

• dinamiku zaduživanja,

• promjene financijske pismenosti,

• te odluke o štednji, potrošnji i korištenju kredita.

Poseban naglasak stavljen je na analizu razlika između mlađih i starijih sudionika, pri čemu financijska pismenost ima središnju ulogu kao dugoročni zaštitni čimbenik koji utječe na obrasce financijskog ponašanja.

Status modela

Trenutna verzija predstavlja potpuno funkcionalan core model, što znači da:

• sve ključne varijable, tokovi i povratne veze su definirani,

• model je matematički konzistentan i stabilan,

• simulacije se mogu izvoditi bez pogrešaka,

• te su svi osnovni mehanizmi ponašanja i dinamike implementirani.

Model u ovoj fazi ne sadrži još stvarne eksperimentalne ulazne podatke, već koristi referentne (testne) vrijednosti parametara. Time je osigurano da se struktura modela može validirati i testirati neovisno o podacima.

Empirijska primjena i usporedba skupina

U nastavku projekta, core model će se koristiti za analizu i usporedbu financijskog ponašanja mladih i starijih sudionika, s posebnim fokusom na:

• razlike u razini financijske pismenosti,

• povezanost pismenosti s odlukama o štednji, potrošnji i zaduživanju,

• te interakciju financijske pismenosti s kognitivnim i emocionalnim čimbenicima.

Eksperimentalni podaci prikupljeni na mladim i starijim sudionicima koristit će se za kalibraciju ulaznih varijabli i parametara modela, čime će se omogućiti simulacija dugoročnih financijskih ishoda karakterističnih za svaku skupinu.

Daljnji razvoj

U sljedećoj fazi projekta, core model će se kalibrirati i proširivati korištenjem podataka dobivenih iz:

• mjerenja financijske pismenosti mladih i starijih sudionika,

• eksperimentalnih mjerenja neurofizioloških pokazatelja (npr. EEG),

• mjerenja pažnje na financijski rizik (eye-tracking),

• te ponašajnih odluka u eksperimentalnim zadacima.

Na taj način model prelazi iz konceptualno-funkcionalne faze u empirijski utemeljeni simulacijski alat, sposoban za analizu razlika između dobnih skupina, procjenu učinkovitosti intervencija (npr. edukacija i nudging) te ispitivanje dugoročnih učinaka financijskih odluka.

Znanstveni doprinos

Razvijeni core model omogućuje:

• povezivanje kratkoročnih eksperimentalnih mjerenja s dugoročnim financijskim ishodima,

• sustavnu analizu razlika u financijskom ponašanju između mladih i starijih sudionika,

• identificiranje mehanizama kroz koje financijska pismenost i kognitivne karakteristike utječu na dugoročne ishode,

• te simulaciju scenarija koji nisu empirijski testabilni u realnom vremenu.

Model predstavlja temeljni analitički okvir NAUKO projekta i bit će postupno nadograđivan sukladno tijeku eksperimentalnih istraživanja.

Model je moguće skinuti na slijedećoj poveznici: MODEL NAUKO v.1.00